Wann kann ich die Krankenversicherung in der Schweiz wechseln?

Ordentliche Kündigung zum Jahresende: Kündigungsfrist bis 30. November (Kündigung muss per Einschreiben bis 30. November beim alten Versicherer sein). Wichtiger: Bei starker Prämienerhöhung auf Oktober/November (Ankündigung) hast du 1 Monat Zeit nach Erhalt der Mitteilung. Sonderfall: Bis 30. Juni kannst du die Grundversicherung wechseln, wenn du in den letzten 12 Monaten keine Leistungen bezogen hast. Die neue Versicherung gilt immer per 1. Januar des Folgejahres.

Wie viel kann ich durch einen Krankenkassen-Wechsel sparen?

Prämienunterschiede sind erheblich: Dieselbe Leistung (gesetzliche Grundversicherung) kostet bei verschiedenen Kassen CHF 200–600/Jahr Unterschied pro Person. Familie mit 2 Erwachsenen und 2 Kindern: CHF 800–2'400/Jahr Differenz möglich. Online-Vergleich auf priminfo.admin.ch (offizieller Bundesvergleich) zeigt alle Prämien. Wichtig: Alle Kassen bieten identische gesetzliche Leistungen — der Unterschied liegt nur im Preis und Service.

Was ist der Unterschied zwischen Grundversicherung und Zusatzversicherung?

Grundversicherung (KVG): Gesetzlich vorgeschrieben, Leistungen einheitlich (Arzt, Spital, Medikamente nach Liste), Prämie je nach Kasse und Kanton unterschiedlich. Freie Arzt-/Spitalwahl je nach Modell. Zusatzversicherung (VVG): Freiwillig, privatrechtlich, Leistungen variieren stark (Einzelzimmer, Zahnersatz, Komplementärmedizin, Ausland). Kündigung: Grundversicherung jederzeit per Jahresende. Zusatzversicherung: meist 3 Monate Frist, aber Kasse kann ablehnen wenn Vorerkrankung.

Müssen Selbständige eine Krankenversicherung abschliessen?

Ja, zwingend. In der Schweiz ist die Grundkrankenversicherung (KVG) für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz obligatorisch — egal ob angestellt oder selbständig. Als Selbständiger zahlt du die volle Prämie selbst (kein Arbeitgeberbeitrag). Tipp: Krankengeld-Versicherung (Krankentaggeld) separat abschliessen — das KVG deckt nur 80% nach langer Krankheit, aber Wartefristen gelten.

Wie funktioniert die Franchise bei der Krankenversicherung?

Franchise = Selbstbehalt pro Jahr. Optionen: CHF 300 (Minimum, höchste Prämie), CHF 500, CHF 1'000, CHF 1'500, CHF 2'000, CHF 2'500 (Maximum, tiefste Prämie). Dazu 10% Selbstbehalt auf Kosten über der Franchise, max. CHF 700/Jahr. Strategie: Hohe Franchise bei guter Gesundheit → tiefere Prämie. Niedrige Franchise bei chronischer Erkrankung → höhere Prämie, aber Schutz bei Grossschäden. Kinder: max. CHF 600 Franchise.

Krankenversicherung wechseln Schweiz 2026: Anleitung & Spartipps

Die Krankenkassenprämien in der Schweiz steigen jedes Jahr. 2026 um rund 6%. Ein Wechsel kann Hunderte Franken pro Jahr sparen — bei identischen gesetzlichen Leistungen.

Dieser Artikel erklärt die Fristen, das Vorgehen und wo Selbständige besonders sparen können.

Das Wichtigste zuerst: Fristen

Wechselzeitpunkt	Kündigungsfrist	Per wann wirksam
Ordentlich (Jahresende)	30. November (Einschreiben!)	1. Januar
Bei Prämienerhöhung	30 Tage nach Erhalt der Erhöhungsanzeige	1. Januar
Halbjahreswechsel	30. Juni (nur wenn keine Leistungen in 12 Monaten)	1. Juli

Wichtig: Die Kündigung muss per Einschreiben (eingeschriebener Brief) erfolgen — eine E-Mail reicht nicht.

Schritt-für-Schritt: Krankenkasse wechseln

Schritt 1: Prämien vergleichen

Offizieller Bundesvergleich: priminfo.admin.ch

Weitere Vergleichsportale:

comparis.ch (mit Zusatzversicherungen)
moneyland.ch
bonus.ch

Was vergleichen:

Grundversicherung (KVG) — Prämie je nach Franchise
Modell (Standardmodell, Hausarzt-Modell HMO, Telmed) — Preisunterschiede bis 20%

Tipp: Das günstigste Modell für dich ist meist das Telmed- oder Hausarzt-Modell (günstiger, weil du nicht direkt zum Facharzt kannst ohne Überweisung). Für flexible Arzt-Wahl: Standardmodell.

Schritt 2: Neue Versicherung abschliessen

Auf der Website der neuen Kasse direkt abschliessen
Beitrittsdatum: 1. Januar des nächsten Jahres
Bestätigung aufbewahren

Wichtig: Kündige die alte Kasse erst, wenn die neue bestätigt hat. Lückenloser Versicherungsschutz ist Pflicht.

Schritt 3: Alte Versicherung kündigen

Kündigungsschreiben per Einschreiben (nicht E-Mail!) bis:

30. November für ordentlichen Jahreswechsel

Mustertext:

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich meine Krankenversicherung (Versicherungs-Nr. XXXXX) auf den 31. Dezember 2026.

Bitte bestätigen Sie mir den Erhalt dieser Kündigung.

Mit freundlichen Grüssen, [Name, Adresse, Geburtsdatum]

Schritt 4: Bestätigung erhalten

Die alte Kasse muss dir die Kündigung schriftlich bestätigen. Falls keine Bestätigung innert 2 Wochen: nachhaken.

Franchise wählen: Optimale Strategie

Die Franchise ist der wichtigste Hebel für die Prämie.

Franchise	Prämienersparnis ggü. CHF 300	Sinnvoll wenn
CHF 300	—	Häufige Arztbesuche, chronisch krank
CHF 500	~CHF 150/Jahr	Gelegentliche Besuche
CHF 1'000	~CHF 400/Jahr	Selten krank
CHF 1'500	~CHF 550/Jahr	Sehr selten krank
CHF 2'000	~CHF 650/Jahr	Kaum medizinische Kosten
CHF 2'500	~CHF 750/Jahr	Gesund, jung, kein chronisches Leiden

Strategie:

Berechne: Prämienersparnis durch hohe Franchise − mögliche Zusatzkosten
Bei CHF 2'500 Franchise: zahle max. CHF 2'500 + 10% × max. CHF 700 = max. CHF 3'200 eigene Kosten
Mit Franchise CHF 300: Prämie höher, aber Kosten tiefer bei vielen Arztbesuchen

Faustregel: Wenn du gesund bist und weniger als CHF 2'500/Jahr Gesundheitskosten hast → höchste Franchise.

Versicherungsmodelle: Welches ist das richtige?

Modell	Prämie	Flexibilität	Geeignet für
Standard	Hoch	Freie Arzt-/Spitalwahl	Wer flexibel sein will
Hausarzt-Modell	-10–15%	Erst Hausarzt, dann Überweisung	Familien mit regelmässigen Besuchen
HMO	-10–20%	Nur HMO-Ärzte (Gruppenpraxis)	Städtische Bevölkerung nahe HMO
Telmed	-10–15%	Erst Telefon-Triage, dann Arzt	Selten-Nutzer, Gesunde

Tipp für Selbständige: Telmed oder Hausarztmodell – günstigste Prämie, meistens ausreichend.

Zusatzversicherungen: Was lohnt sich?

Zusatzversicherungen sind freiwillig. Prüfe den Nutzen kritisch:

Zusatzversicherung	Sinnvoll?	Jahresprämie (ca.)
Zahnversicherung	Nur wenn hoher Bedarf	CHF 500–1'500
Einzelzimmer Spital (halbprivat/privat)	Luxus, oft teuer	CHF 600–2'400
Komplementärmedizin	Wenn du Naturheilkunde nutzt	CHF 200–600
Auslandversicherung	Nur für häufige Reisende	CHF 100–300
Krankentaggeld (VVG)	Wichtig für Selbständige	CHF 300–1'500

Besonders wichtig für Selbständige: Krankentaggeld

Das KVG zahlt im Krankheitsfall nach 720 Tagen 80% — aber mit langen Wartefristen. Als Selbständiger ohne Arbeitgeber: privates Krankentaggeld abschliessen.

Empfehlung: Wartefrist 30–90 Tage (kürzere = teurer), Tagessatz = mind. 80% deines Tagesverdienstes.

→ Versicherungen für Selbständige: Übersicht

Selbständige: Spezielle Überlegungen

Prämienverbilligung (IPV)

Selbständige mit niedrigem Einkommen können individuelle Prämienverbilligungen (IPV) beantragen. Kantonal geregelt, Einkommensgrenzen variieren.

Prüfen ob berechtigt:

Kanton Zürich: Einkommen unter CHF 56'000 (ledig) oder CHF 84'000 (Ehepaar)
Andere Kantone: unterschiedlich → Kantonsbehörde oder bag.admin.ch

Prämienabzug in der Steuererklärung

Als Selbständiger: Krankenversicherungsprämien teilweise abziehbar.

Status	Abzug (Bundessteuer)
Ledig	bis CHF 1'700/Jahr
Verheiratet	bis CHF 3'400/Jahr
Kantonssteuer	meist höher (Zürich: bis CHF 2'400)

Das ist kein grosser Hebel, aber mitnehmen.

Kumulierter Jahresabzug

Deine gesamten KV-Prämien (Grundversicherung + Zahnversicherung + Krankentaggeld-Prämien) können teilweise abgezogen werden. Belege aufbewahren.

Die besten Krankenkassen 2026: Vergleich

Offizielle Prämien auf priminfo.admin.ch. Hier ein grober Richtwert für Kanton Zürich, Alter 30, Franchise CHF 2'500, Telmed-Modell:

Kasse	Prämie/Monat (ca.)
Concordia	CHF 280–310
Assura	CHF 265–290
KPT	CHF 285–315
CSS	CHF 295–330
Helsana	CHF 310–345
Swica	CHF 315–360

Wichtig: Diese Zahlen variieren stark nach Kanton, Alter, Franchise und Modell. Immer auf priminfo.admin.ch persönlich vergleichen.

Checkliste: Krankenkasse wechseln

Bestehende Prämie und Leistungen prüfen
Vergleich auf priminfo.admin.ch durchführen
Neue Kasse und Modell wählen (Telmed, Hausarzt, Standard?)
Franchise festlegen (CHF 300–2'500)
Beitritt bei neuer Kasse abschliessen (Bestätigung erhalten)
Alte Kasse per Einschreiben kündigen (bis 30. November!)
Bestätigung der Kündigung aufbewahren
Zusatzversicherungen separat prüfen

Fazit: Ein Kassenwechsel dauert 15 Minuten und kann CHF 300–1'000 pro Jahr sparen — bei identischen gesetzlichen Leistungen. Für Selbständige besonders lohnenswert, da keine Arbeitgeberanteile vorhanden sind.

→ Versicherungen für Selbständige Schweiz: Übersicht → AHV für Selbständige: Beiträge und Tipps → Steuerfreibetrag Schweiz: Was ist abzugsfähig?