Einzelfirma gründen in der Schweiz: Schritt-für-Schritt-Anleitung 2026

Q: Wie viel kostet es, eine Einzelfirma zu gründen?

Minimum: CHF 500-1'500 (ohne HR-Eintrag, DIY-Website). Standard: CHF 2'500-5'000 (mit HR-Eintrag, einfache Website, Basics). Professionell: CHF 5'000-12'000 (Logo, Website, Beratung). Plus: 6-12 Monate Lebenshaltungskosten als Reserve (CHF 25'000-60'000). Laufende Kosten: CHF 15'000-40'000/Jahr (Versicherungen, AHV, Software, Marketing). Aber: Kein Mindestkapital wie bei GmbH (CHF 20'000).

Q: Brauche ich ein Handelsregister für eine Einzelfirma?

Pflicht: Ab CHF 100'000 Jahresumsatz. Freiwillig darunter: Vorteile: Firmenname geschützt, professioneller, Geschäftskonto einfacher. Nachteile: Kosten CHF 200-600 einmalig + jährliche Mutation bei Änderungen. Empfehlung: Wenn Sie seriös auftreten wollen → eintragen. Wenn Sie nebenbei testen → warten bis CHF 100k. Kosten: CHF 200-600 je nach Kanton + CHF 50-100 Notar.

Q: Wie lange dauert es, eine Einzelfirma zu gründen?

Ohne Handelsregister: 1 Tag (AHV-Anmeldung, loslegen). Mit Handelsregister: 3-7 Tage (Unterschrift beglaubigen, HR-Eintrag wartet 3-5 Tage). Mit Bewilligungen: 2-8 Wochen (je nach Bewilligung). Schnellster Weg: Heute entscheiden, morgen AHV anmelden, übermorgen erste Rechnung schreiben. Zum Vergleich: GmbH dauert 2-6 Wochen.

Q: Was ist der Unterschied zwischen Einzelfirma und Einzelunternehmen?

Keine! Gleiche Rechtsform, verschiedene Bezeichnungen. 'Einzelfirma' ist gebräuchlicher in der Deutschschweiz. 'Einzelunternehmen' eher offizieller Begriff. Rechtlich identisch: Eine Person, unbeschränkte Haftung, kein Mindestkapital. Auch genannt: 'Inhaber', 'Selbständigerwerbende', 'Einzelkämpfer'. Im Gesetz: OR Art. 934 ff.

Q: Kann ich eine Einzelfirma nebenberuflich gründen?

Ja! Sehr verbreitet und empfohlen. Wichtig: (1) Arbeitgeber informieren (Arbeitsvertrag prüfen – meist Erlaubnis nötig bei Konkurrenz). (2) AHV: Bei Haupterwerb (Angestellter) zahlt AG, bei Nebenerwerb Sie (10.1%). (3) Arbeitszeit: Max. 45-50h/Woche total (Gesundheitsschutz). (4) Steuern: Beide Einkommen addiert. Vorteil: Risiko minimiert, Kunden aufbauen, testen. Nach 1-2 Jahren: Entscheidung Vollzeit ja/nein.

Q: Hafte ich mit meinem Privatvermögen bei einer Einzelfirma?

Ja, vollumfänglich! Geschäftsschulden = Privatschulden. Ihr Haus, Auto, Ersparnis können gepfändet werden. Beispiel: Kunde verklagt Sie auf CHF 50'000 Schadenersatz, Sie verlieren → Privatvermögen haftet. Schutz: (1) Berufshaftpflicht-Versicherung (dringend!). (2) Niedriges Risiko-Geschäft wählen. (3) Bei hohem Risiko → GmbH gründen (Haftung beschränkt auf CHF 20'000 Kapital). Häufigste Fehler: Handwerker ohne Haftpflicht, dann Schaden.

Q: Muss ich als Einzelfirma MWST abrechnen?

Pflicht ab: CHF 100'000 Jahresumsatz (weltweit). Freiwillig ab: CHF 10'000 (macht Sinn bei hohen Geschäftsausgaben mit MWST). Ablauf: Anmeldung ESTV → MWST-Nummer → Quartalsweise Abrechnung (7.7% kassieren, Vorsteuer abziehen). Vorteil: Vorsteuer zurück (auf Laptop, Büro, etc.). Nachteil: Admin-Aufwand, höhere Preise für B2C. Unter CHF 100k: Meist nicht lohnenswert (ausser hohe Investitionen).

Eine Einzelfirma gründen ist der einfachste und schnellste Weg in die Selbständigkeit in der Schweiz. Keine Mindestkapital, minimaler Aufwand, in wenigen Tagen startklar. Über 60% aller Schweizer Selbständigen wählen diese Rechtsform. Dieser umfassende Guide führt Sie Schritt für Schritt durch die Gründung Ihrer Einzelfirma – von den Voraussetzungen über die Anmeldung bis zu Steuern und Versicherungen.

Was ist eine Einzelfirma?

Definition: Eine Einzelfirma (auch Einzelunternehmen genannt) ist ein Unternehmen, das einer einzelnen natürlichen Person gehört. Sie sind als Inhaber persönlich und unbeschränkt für alle Schulden des Unternehmens haftbar.

Kernmerkmale:

Eine Person = ein Unternehmen
Kein Mindestkapital erforderlich
Unbeschränkte persönliche Haftung
Einfachste Rechtsform
Schnellste Gründung (1-3 Tage)

Rechtliche Grundlagen:

Obligationenrecht (OR) Art. 934-944
Handelsregisterverordnung (HRegV)
Je nach Tätigkeit: Spezifische Bewilligungen

Einzelfirma vs. GmbH: Was passt zu Ihnen?

Kriterium	Einzelfirma	GmbH
Mindestkapital	CHF 0	CHF 20'000
Gründungskosten	CHF 500-1'500	CHF 2'000-5'000
Haftung	Unbeschränkt (privat + geschäftlich)	Beschränkt (nur Firmenkapital)
Gründungsdauer	1-3 Tage	2-6 Wochen
Buchführung	Einfach (bis CHF 500k)	Doppelt (immer)
Steuern	Privatsteuern	Gewinnsteuer + Privatsteuern
Administration	Minimal	Hoch (GV, Revision, etc.)
Für	Startups, Dienstleister, niedriges Risiko	Höheres Risiko, Investoren, Wachstum

Wann Einzelfirma?

Sie starten alleine
Niedriges Haftungsrisiko (Dienstleistung, Beratung)
Geringe Investitionen
Schneller Start wichtig
Einfache Administration gewünscht

Wann GmbH?

Hohes Haftungsrisiko (Produktion, Handel, Gastronomie)
Investoren an Bord
Team-Gründung (mehrere Partner)
Professioneller Auftritt wichtig

→ GmbH gründen: Kompletter Guide → Rechtsformen im Vergleich

Voraussetzungen für Einzelfirma-Gründung

1. Persönliche Voraussetzungen

Volljährigkeit:

Mindestens 18 Jahre alt
Handlungsfähig (nicht unter Vormundschaft)

Ausnahme: Minderjährige:

Mit Zustimmung des gesetzlichen Vertreters möglich
Eingeschränkte Handlungsfähigkeit

Aufenthaltsbewilligung (für Ausländer):

Schweizer Bürger: Keine Einschränkungen
EU/EFTA-Bürger: Niederlassungsbewilligung (C) oder Aufenthaltsbewilligung (B) mit Erwerbstätigkeit
Drittstaaten: Niederlassungsbewilligung (C) zwingend
Ausnahme: Bestimmte Branchen (z.B. Gastronomie) haben zusätzliche Anforderungen

2. Fachliche Voraussetzungen

Ohne Bewilligung möglich:

Beratung (Business, Marketing, IT)
Kreative Berufe (Design, Fotografie, Text)
Online-Dienstleistungen
Handel (meiste Bereiche)

Mit Bewilligung/Ausbildung:

Handwerk:

Elektriker: NIV-Bewilligung + Elektroinstallateur EFZ
Sanitär: Je nach Kanton Bewilligung + Ausbildung
Maler: Keine formelle Anforderung (empfohlen: Ausbildung)
Schreiner: Keine Bewilligung, aber Ausbildung empfohlen

Gesundheit:

Physiotherapeut: Bachelor FH + kantonale Berufsausübungsbewilligung
Massage (medizinisch): EMR/ASCA-Anerkennung für KK-Abrechnung
Kosmetik: Keine Bewilligung (Hygieneschulung empfohlen)

Gastronomie:

Wirtepatent (obligatorisch): 2-tägiger Kurs + Prüfung (~CHF 2'000)
Hygieneschulung

Weitere:

Versicherungsvermittlung: FINMA-Registrierung
Immobilienvermittlung: Je nach Kanton Bewilligung
Personenbeförderung: Taxi-Bewilligung

→ Bewilligungen für Selbständige: Übersicht

3. Firmenname

Regeln für Firmenname:

Muss Ihren Nachnamen enthalten (z.B. "Müller Beratung", "Anna Müller Design")
Zusatz erlaubt: Vorname, Branche, Ort
Keine Namensverwechslung mit bestehenden Firmen
Keine irreführenden Bezeichnungen (z.B. "AG", "GmbH")

Beispiele korrekt:

✅ Müller Consulting
✅ Anna Müller Fotografie
✅ Müller & Partner (wenn Partner da ist)
✅ Müller Webdesign Zürich

Nicht erlaubt:

❌ Swiss Design (kein Nachname)
❌ Müller GmbH (falsche Rechtsform)
❌ Müller International AG (irreführend)

Firmenname prüfen:

Handelsregister-Auszug Ihres Kantons online
Zefix.ch (nationales Firmenverzeichnis)
Bei Unsicherheit: Handelsregisteramt anrufen

Geschäftsname (Zusatz): Sie können einen Fantasienamen als Zusatz verwenden:

Offiziell: "Müller Webdesign"
Marketing: "PixelPerfect by Müller"

→ Firmennamen finden: Tipps & Generator

Schritt-für-Schritt: Einzelfirma gründen

Schritt 1: Vorbereitung (1-2 Wochen)

Businessplan erstellen:

Geschäftsidee beschreiben
Zielgruppe definieren
Finanzplanung (3 Jahre)
Marketing-Strategie

Nicht zwingend, aber sehr empfohlen!

→ Businessplan erstellen: Vorlage

Finanzierung sichern:

Startkapital berechnen (CHF 5'000-30'000 typisch)
Lebenshaltungskosten für 6-12 Monate
Finanzierungsquellen: Eigenkapital, Familie, Bank

→ Startkapital: Wie viel brauchen Sie?

Geschäftskonto eröffnen (optional, aber empfohlen):

Klare Trennung Privat/Geschäftlich
Professioneller
Buchhaltung einfacher

Kosten: CHF 0-20/Monat Anbieter: Neon Business (CHF 0), Raiffeisen, Postfinance

→ Geschäftskonto: Vergleich

Schritt 2: Anmeldung beim Handelsregister

Wann Handelsregister-Eintrag Pflicht?

Obligatorisch ab:

CHF 100'000 Jahresumsatz

Freiwillig darunter:

Vorteil: Firmenname geschützt
Vorteil: Professioneller
Nachteil: Kosten (CHF 200-600)

Unterlagen für Anmeldung:

Anmeldeformular (vom Handelsregisteramt)
Kopie ID/Pass
Bei Ausländern: Aufenthaltsbewilligung
Bei bewilligungspflichtigen Berufen: Bewilligungskopie
Unterschriftserklärung (beglaubigt beim Notar: CHF 50-100)

Ablauf:

Formular ausfüllen (online oder vor Ort)
Dokumente einreichen
Gebühr bezahlen (CHF 200-600 je nach Kanton)
Eintrag erfolgt innert 3-5 Arbeitstagen
Sie erhalten Handelsregister-Auszug

Kosten Handelsregister-Eintrag:

Zürich: CHF 200
Bern: CHF 300
Basel: CHF 250
Genf: CHF 400

Wichtig: Nach Eintrag MUSS Handelsregister-Auszug bei allen offiziellen Dokumenten (Rechnungen, Verträge) erwähnt werden.

→ Handelsregister-Eintrag: So geht's

Schritt 3: Anmeldung bei Sozialversicherungen (innerhalb 14 Tage nach Start!)

1. Ausgleichskasse (AHV/IV/EO):

Pflicht für alle Selbständigen!

Was Sie brauchen:

Formular "Anmeldung selbständige Erwerbstätigkeit" (von Ihrer Ausgleichskasse)
Businessplan oder Tätigkeitsbeschreibung
Evtl. Nachweise (Aufträge, Rechnungen)

Ablauf:

Ausgleichskasse wählen (kantonal oder Branchenverband)
Formular ausfüllen
Einreichen
AHV-Nummer erhalten (wenn noch keine)
Quartalsweise Akontozahlungen leisten

Beiträge:

10.1% vom Nettoeinkommen (mind. CHF 503/Jahr)
Quartalsweise Akontozahlung (geschätzt)
Definitive Abrechnung nach Steuererklärung

Beispiel:

Nettoeinkommen: CHF 80'000
AHV-Beitrag: CHF 8'080/Jahr
= CHF 2'020 pro Quartal
= CHF 673/Monat

Wichtig: Anmeldung innert 14 Tagen nach Start der Tätigkeit!

→ AHV für Selbständige: Kompletter Guide

2. Unfallversicherung (optional):

Als Selbständiger sind Sie NICHT obligatorisch unfallversichert.

Empfohlen:

UVG-Zusatzversicherung (ca. CHF 600-1'200/Jahr)
Deckt Berufs- und Freizeitunfälle

Anbieter: Suva, private Versicherungen

→ Versicherungen für Selbständige

3. Krankentaggeld (dringend empfohlen):

Problem: Bei Krankheit kein Einkommen!

Lösung: Krankentaggeld-Versicherung (KTG)

Zahlt 80% des Einkommens ab Tag 30-60
Kosten: CHF 1'200-2'400/Jahr (je nach Einkommen)

→ Krankentaggeld: Vergleich & Anbieter

Schritt 4: MWST-Anmeldung (bei Umsatz > CHF 100'000)

MWST-Pflicht:

Obligatorisch: Ab CHF 100'000 Jahresumsatz
Freiwillig: Ab CHF 10'000 (bei Export-Tätigkeit sinnvoll)

Vorteile MWST-Pflicht:

Vorsteuer zurückfordern (auf Geschäftsausgaben)
Professioneller gegenüber B2B-Kunden

Nachteile:

Administrative Arbeit (Quartalsabrechnung)
Höhere Preise für Endkunden (+ 7.7%)

Anmeldung:

Online auf estv.admin.ch
Formular ausfüllen
MWST-Nummer erhalten (CHE-123.456.789 MWST)
Ab dann: Quartalsweise abrechnen

MWST-Sätze 2026:

7.7% Normal (meiste Dienstleistungen/Waren)
2.6% Reduziert (Lebensmittel, Bücher)
3.8% Beherbergung

→ MWST für Selbständige: Kompletter Guide

Schritt 5: Weitere Anmeldungen & Setup

1. Steuern:

Sie müssen sich NICHT separat anmelden. Das Steueramt wird automatisch über Handelsregister-Eintrag oder AHV-Anmeldung informiert.

Was zu tun:

Jährliche Steuererklärung (Privat + Geschäft kombiniert)
Geschäftseinkommen als Einkommen deklarieren
Geschäftsausgaben abziehen

→ Steuern für Selbständige

2. Buchhaltung einrichten:

Unter CHF 500'000 Umsatz:

Vereinfachte Buchhaltung (Einnahmen-Ausgaben) reicht
Excel möglich, aber Software empfohlen

Empfohlene Software:

Bexio: CHF 35-65/Monat
Run my Accounts: CHF 24-49/Monat
Banana Accounting: CHF 119 einmalig

→ Buchhaltung für Selbständige → Buchhaltungssoftware-Vergleich

3. Website & Online-Präsenz:

Minimum:

Website mit Kontaktdaten
Google My Business
LinkedIn/Branchenprofil

Kosten:

Domain: CHF 15/Jahr
Hosting: CHF 60-150/Jahr
Website: CHF 500-3'000 (einmalig) oder CHF 30/Monat (Wix, Webflow)

→ Website erstellen: Anleitung

4. Visitenkarten & Branding:

Logo (selbst oder Designer: CHF 500-3'000)
Visitenkarten: CHF 50-150 (250 Stück)
E-Mail-Signatur

5. Geschäftsadresse:

Möglich:

Privat-Adresse (günstig, aber unprofessionell)
Coworking-Space: CHF 50-300/Monat (nur Adresse)
Eigenes Büro: CHF 500-2'000/Monat

Kosten: Einzelfirma gründen

Einmalige Kosten (Setup)

Position	Kosten
Handelsregister-Eintrag	CHF 200-600
Notariatsgebühr (Unterschrift)	CHF 50-100
Bewilligungen (je nach Branche)	CHF 200-2'000
Logo & Branding	CHF 500-3'000
Website	CHF 500-3'000
Visitenkarten, Flyer	CHF 100-500
Software-Setup (Buchhaltung, CRM)	CHF 200-800
Rechtsberatung (optional)	CHF 500-2'000
Total Gründungskosten	CHF 2'250-12'000

Minimum: CHF 500-1'500 (ohne Handelsregister, DIY-Website) Standard: CHF 2'500-5'000 Professionell: CHF 5'000-12'000

Laufende Kosten (jährlich)

Position	Kosten/Jahr
AHV/IV/EO (10.1% vom Einkommen)	CHF 5'000-15'000
Krankenversicherung (privat)	CHF 4'000-6'000
Krankentaggeld-Versicherung	CHF 1'200-2'400
Unfallversicherung	CHF 600-1'200
Berufshaftpflicht (je nach Beruf)	CHF 300-2'000
Buchhaltungssoftware	CHF 300-800
Website & Hosting	CHF 100-600
Marketing (5-10% vom Umsatz)	CHF 3'000-15'000
Weiterbildung	CHF 1'000-5'000
Büro/Coworking (optional)	CHF 0-24'000
Diverses (Telefon, Material, etc.)	CHF 2'000-5'000
Total laufende Kosten	CHF 17'500-77'000

Minimalist (Home-Office): CHF 15'000-25'000/Jahr Standard (Coworking): CHF 25'000-40'000/Jahr Professionell (eigenes Büro): CHF 40'000-80'000/Jahr

Break-Even berechnen:

Fixkosten: CHF 30'000/Jahr
Stundensatz: CHF 100
Variable Kosten: 20% (CHF 20/h)

Break-Even: CHF 30'000 ÷ (CHF 100 - CHF 20) = 375 Stunden
= ca. 8 Stunden/Woche = 2 Tage/Woche

→ Alles darüber ist Gewinn!

→ Break-Even berechnen: Rechner

Steuern bei der Einzelfirma

Welche Steuern zahlen Sie?

1. Einkommenssteuer:

Geschäftseinkommen = Ihr privates Einkommen
Progressive Steuer (je mehr, desto höher der Satz)
Bund + Kanton + Gemeinde

Beispiel Zürich:

Geschäftsgewinn: CHF 80'000
- Abzüge (AHV, Versicherungen): CHF 15'000
= Steuerbares Einkommen: CHF 65'000

Steuern (grob):
- Bund: CHF 1'500
- Kanton/Gemeinde ZH: CHF 8'500
= Total: CHF 10'000 (ca. 12.5% vom Gewinn)

2. Vermögenssteuer:

Auf Geschäftsvermögen (Bankguthaben, Equipment, Forderungen)
Nur Kanton/Gemeinde (kein Bund)
Tief (0.1-0.5%)

3. MWST (ab CHF 100k Umsatz):

Durchlaufposten (Sie kassieren für Staat, geben zurück)
Aber: Aufwand für Abrechnung

4. Quellensteuer (für Ausländer ohne C-Bewilligung):

Direkt vom Einkommen abgezogen
Regularisierung via Steuererklärung möglich

Steueroptimierung für Einzelfirma

Alle Geschäftsausgaben abziehen:

Büro (anteilig bei Home-Office: 20-30%)
Fahrzeugkosten (geschäftlicher Anteil)
Software, Hardware, Equipment
Marketing & Werbung
Weiterbildung
Geschäftsessen (50% abzugsfähig)
Reisen (geschäftlich)
Versicherungen (Berufshaftpflicht, KTG)
Buchhaltung, Treuhänder, Anwalt

AHV-Beiträge abziehen:

Voll abzugsfähig!
CHF 8'000 Beitrag = CHF 8'000 weniger steuerbares Einkommen

Säule 3a maximieren:

CHF 7'258/Jahr (2026) einzahlen
Voll von Steuern abziehbar
Bei 30% Grenzsteuersatz = CHF 2'177 gespart!

Rückstellungen bilden:

Für zukünftige Investitionen
Reduziert steuerbares Einkommen

Verlustverrechnung:

Verluste in ersten Jahren mit späteren Gewinnen verrechnen
7 Jahre rückwirkend möglich

→ Steueroptimierung: Alle Tricks

Versicherungen: Was brauchen Sie?

Obligatorisch

1. Krankenversicherung (KVG):

Gleich wie Angestellte
Kosten: CHF 300-500/Monat
Selbst bezahlt (kein Arbeitgeber-Anteil!)

2. AHV/IV/EO:

Obligatorisch
10.1% vom Nettoeinkommen
Siehe oben

Dringend empfohlen

3. Krankentaggeld (KTG):

Bei Krankheit 80% Lohnfortzahlung
Ab Tag 30 oder 60
Kosten: CHF 100-200/Monat

4. Unfallversicherung (UVG):

Berufs- und Freizeitunfälle
Kosten: CHF 50-100/Monat

5. Berufshaftpflicht:

Bei Personenschaden/Sachschaden durch Ihre Arbeit
Pflicht bei: Treuhänder, Architekten, Anwälte, Ärzte
Sehr empfohlen bei: Berater, IT-Dienstleister, Handwerker
Kosten: CHF 300-2'000/Jahr

Optional (je nach Situation)

6. Rechtsschutzversicherung:

Deckung bei Rechtsstreitigkeiten
Kosten: CHF 300-800/Jahr

7. Erwerbsausfall-Versicherung:

Bei längerer Krankheit (über 2 Jahre)
Kosten: CHF 100-300/Monat

8. Pensionskasse (freiwillig):

Als Selbständiger nicht obligatorisch
Säule 3a besser (flexibler)
Kosten: Variabel

9. Equipment-Versicherung:

Laptop, Kamera, Werkzeuge
Kosten: CHF 200-600/Jahr

→ Versicherungen für Selbständige: Kompletter Guide

Vorteile & Nachteile der Einzelfirma

Vorteile ✅

1. Einfache & schnelle Gründung:

Kein Mindestkapital
Wenig Papierkram
In 1-3 Tagen startklar

2. Niedrige Kosten:

Gründung: CHF 500-2'000
Keine laufenden Rechtsform-Kosten

3. Volle Kontrolle:

Alle Entscheidungen selbst
Keine Gesellschafter, keine Generalversammlung
Keine Rechenschaftspflicht

4. Einfache Buchhaltung:

Unter CHF 500k: Vereinfachte Buchhaltung reicht
Keine Revisionspflicht
Weniger Administrationsaufwand

5. Steuerlich einfach:

Nur Privatsteuererklärung (Geschäft + Privat kombiniert)
Keine separate Gewinnsteuer
Verluste mit Privateinkommen verrechenbar

6. Flexibilität:

Einfach wieder auflösen
Name ändern (mit HR-Mutation)
Tätigkeitsfeld erweitern

Nachteile ❌

1. Unbeschränkte Haftung:

Mit gesamtem Privatvermögen (Haus, Ersparnis)
Grösstes Risiko!
Kann zu Privatkonkurs führen

2. Keine Anonymität:

Name muss in Firmenname
Weniger Schutz der Privatsphäre

3. Weniger professionell:

Gegenüber GmbH/AG weniger seriös wahrgenommen
Manche B2B-Kunden bevorzugen Kapitalgesellschaften

4. Schwieriger skalierbar:

Keine Aufnahme von Gesellschaftern (→ GmbH nötig)
Keine Investoren (Eigenkapital)
Schwierig, Anteile zu verkaufen

5. Kein Lohn, nur Gewinn:

Unregelmässiges Einkommen
Keine Lohnabrechnung (komplizierter bei Krediten, Hypotheken)

6. Höhere Sozialabgaben:

10.1% AHV (vs. 5.3% bei Angestellten)
Alle Versicherungen selbst bezahlen

7. Bei Tod/Krankheit:

Firma läuft nicht weiter (ausser Angestellte da)
Erben müssen Firma liquidieren oder fortführen

Wann zur GmbH wechseln?

Gründe für Umwandlung:

Haftungsrisiko zu gross (z.B. Produktion, Immobilien)
Investoren wollen einsteigen
Partner aufnehmen
Professionelleres Image nötig
Steueroptimierung bei hohem Gewinn (ab ca. CHF 150k)

Ablauf Umwandlung:

Einzelfirma auflösen (HR-Löschung)
GmbH gründen (CHF 20k Kapital nötig)
Assets übertragen
Kosten: CHF 3'000-8'000 (Notar, HR, Steuern)

→ Einzelfirma in GmbH umwandeln: Anleitung

Häufige Fehler vermeiden

1. Keine Trennung Privat/Geschäftlich

Fehler: Alles auf Privatkonto Folge: Buchhaltungs-Chaos, Steuerprobleme Lösung: Geschäftskonto eröffnen (CHF 0-20/Monat)

2. Zu spät bei AHV anmelden

Fehler: Anmeldung erst nach 1 Jahr Folge: Nachzahlung + Busse Lösung: Innert 14 Tagen nach Start anmelden!

3. Keine Rückstellungen für Steuern

Fehler: Gesamten Gewinn ausgegeben Folge: Steuerschock (kann nicht bezahlen) Lösung: 30-40% des Gewinns zurücklegen!

4. Zu wenig Versicherungen

Fehler: "Wird schon gut gehen" Folge: Bei Krankheit/Unfall kein Einkommen Lösung: Mind. KTG + Unfall + Berufshaftpflicht

5. Kein Notfall-Polster

Fehler: Von Monat zu Monat leben Folge: Bei Auftragsflaute Panik Lösung: 6 Monate Lebenshaltungskosten als Reserve

6. Preise zu niedrig

Fehler: Konkurrenz unterbieten Folge: Nicht profitabel, Burnout Lösung: Stundensatz richtig berechnen (inkl. aller Kosten!)

7. Keine Verträge

Fehler: Mündliche Abmachungen Folge: Streitigkeiten, nicht bezahlt Lösung: Schriftliche Verträge (mindestens Auftragsbestätigung)

8. Isolation

Fehler: Einzelkämpfer-Mentalität Folge: Stagnation, Überlastung, Einsamkeit Lösung: Networking, Coworking, Peer-Gruppen

→ Die 20 häufigsten Fehler von Selbständigen

Checkliste: Einzelfirma gründen

Vorbereitungsphase (2-4 Wochen vor Start)

Geschäftsidee validieren (Nachfrage prüfen)
Businessplan erstellen (zumindest Finanzplanung)
Startkapital sichern (6-12 Monate Lebenshaltung)
Firmenname wählen & prüfen (Handelsregister, Zefix)
Bewilligungen prüfen (brauche ich welche?)
Geschäftskonto eröffnen (empfohlen)

Gründungswoche (Tag 1-7)

Tag 1-2: Handelsregister-Anmeldung (wenn über CHF 100k erwartet)
Tag 1-3: AHV-Anmeldung (innert 14 Tage Pflicht!)
Tag 3-5: Buchhaltungssoftware einrichten
Tag 5-7: Erste Rechnung schreiben können (Vorlage)

Erste 4 Wochen

Versicherungen abschliessen (KTG, Unfall, Haftpflicht)
MWST-Anmeldung (falls nötig/gewollt)
Website live schalten (mindestens Landing Page)
Google My Business einrichten
LinkedIn/Branchenprofil erstellen
Visitenkarten drucken
Erstes Marketing (5 potenzielle Kunden kontaktieren)
Buchhaltung Setup testen (1. Ausgabe erfassen)

Laufend (monatlich/quartalsweise)

Wöchentlich: Belege scannen & erfassen
Monatlich: Kontenabgleich, Rechnungen schreiben
Quartalsweise: MWST abrechnen (falls pflichtig), AHV Akonto zahlen
Jährlich: Steuererklärung, Jahresabschluss

Weiterführende Artikel

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet es, eine Einzelfirma zu gründen?

Minimum: CHF 500-1'500 (ohne HR-Eintrag, DIY-Website). Standard: CHF 2'500-5'000 (mit HR-Eintrag, einfache Website, Basics). Professionell: CHF 5'000-12'000 (Logo, Website, Beratung). Plus: 6-12 Monate Lebenshaltungskosten als Reserve (CHF 25'000-60'000). Laufende Kosten: CHF 15'000-40'000/Jahr (Versicherungen, AHV, Software, Marketing). Aber: Kein Mindestkapital wie bei GmbH (CHF 20'000).

Brauche ich ein Handelsregister für eine Einzelfirma?

Pflicht: Ab CHF 100'000 Jahresumsatz. Freiwillig darunter: Vorteile: Firmenname geschützt, professioneller, Geschäftskonto einfacher. Nachteile: Kosten CHF 200-600 einmalig + jährliche Mutation bei Änderungen. Empfehlung: Wenn Sie seriös auftreten wollen → eintragen. Wenn Sie nebenbei testen → warten bis CHF 100k. Kosten: CHF 200-600 je nach Kanton + CHF 50-100 Notar.

Wie lange dauert es, eine Einzelfirma zu gründen?

Ohne Handelsregister: 1 Tag (AHV-Anmeldung, loslegen). Mit Handelsregister: 3-7 Tage (Unterschrift beglaubigen, HR-Eintrag wartet 3-5 Tage). Mit Bewilligungen: 2-8 Wochen (je nach Bewilligung). Schnellster Weg: Heute entscheiden, morgen AHV anmelden, übermorgen erste Rechnung schreiben. Zum Vergleich: GmbH dauert 2-6 Wochen.

Was ist der Unterschied zwischen Einzelfirma und Einzelunternehmen?

Keine! Gleiche Rechtsform, verschiedene Bezeichnungen. "Einzelfirma" ist gebräuchlicher in der Deutschschweiz. "Einzelunternehmen" eher offizieller Begriff. Rechtlich identisch: Eine Person, unbeschränkte Haftung, kein Mindestkapital. Auch genannt: "Inhaber", "Selbständigerwerbende", "Einzelkämpfer". Im Gesetz: OR Art. 934 ff.

Kann ich eine Einzelfirma nebenberuflich gründen?

Ja! Sehr verbreitet und empfohlen. Wichtig: (1) Arbeitgeber informieren (Arbeitsvertrag prüfen – meist Erlaubnis nötig bei Konkurrenz). (2) AHV: Bei Haupterwerb (Angestellter) zahlt AG, bei Nebenerwerb Sie (10.1%). (3) Arbeitszeit: Max. 45-50h/Woche total (Gesundheitsschutz). (4) Steuern: Beide Einkommen addiert. Vorteil: Risiko minimiert, Kunden aufbauen, testen. Nach 1-2 Jahren: Entscheidung Vollzeit ja/nein.

Hafte ich mit meinem Privatvermögen bei einer Einzelfirma?

Ja, vollumfänglich! Geschäftsschulden = Privatschulden. Ihr Haus, Auto, Ersparnis können gepfändet werden. Beispiel: Kunde verklagt Sie auf CHF 50'000 Schadenersatz, Sie verlieren → Privatvermögen haftet. Schutz: (1) Berufshaftpflicht-Versicherung (dringend!). (2) Niedriges Risiko-Geschäft wählen. (3) Bei hohem Risiko → GmbH gründen (Haftung beschränkt auf CHF 20'000 Kapital). Häufigste Fehler: Handwerker ohne Haftpflicht, dann Schaden.

Muss ich als Einzelfirma MWST abrechnen?

Pflicht ab: CHF 100'000 Jahresumsatz (weltweit). Freiwillig ab: CHF 10'000 (macht Sinn bei hohen Geschäftsausgaben mit MWST). Ablauf: Anmeldung ESTV → MWST-Nummer → Quartalsweise Abrechnung (7.7% kassieren, Vorsteuer abziehen). Vorteil: Vorsteuer zurück (auf Laptop, Büro, etc.). Nachteil: Admin-Aufwand, höhere Preise für B2C. Unter CHF 100k: Meist nicht lohnenswert (ausser hohe Investitionen). → MWST-Guide

Fazit

Eine Einzelfirma gründen ist der schnellste, einfachste und günstigste Weg in die Selbständigkeit. Die wichtigsten Punkte:

1. Einfach & schnell Kein Mindestkapital, minimaler Aufwand, in 1-3 Tagen startklar. Ideal zum Testen Ihrer Geschäftsidee.

2. Aber: Unbeschränkte Haftung Sie haften mit Ihrem gesamten Privatvermögen. Berufshaftpflicht-Versicherung ist Pflicht! Bei hohem Risiko besser GmbH.

3. Kosten realistisch einschätzen Gründung: CHF 500-5'000. Aber: 6-12 Monate Lebenshaltung als Reserve nötig (CHF 25'000-60'000). Laufende Kosten: CHF 15'000-40'000/Jahr.

4. Sofort bei AHV anmelden Innert 14 Tagen Pflicht! Sonst Bussen. AHV-Beiträge: 10.1% vom Nettoeinkommen.

5. Versicherungen nicht vergessen Minimum: Krankentaggeld + Unfall + Berufshaftpflicht. Kosten: CHF 2'000-4'000/Jahr, aber essentiell!

6. 30-40% für Steuern zurücklegen Grösster Anfängerfehler: Alles ausgeben, dann Steuerschock. Monatlich Geld auf separates Konto.

7. Nebenberuflich starten empfohlen Risiko minimieren, Kunden aufbauen, nach 6-12 Monaten entscheiden: Vollzeit ja/nein.