Muss ich als Selbständiger eine Krankenkasse haben?

Ja. Die obligatorische Krankenversicherung (KVG-Grundversicherung) ist in der Schweiz für alle Personen mit Wohnsitz Pflicht – unabhängig ob angestellt oder selbständig. Frist: Spätestens 3 Monate nach Zuzug oder Geburt anmelden.

Was kostet die Krankenkasse für Selbständige?

Die Prämien unterscheiden sich nicht zwischen Selbständigen und Angestellten – sie hängen von Wohnkanton, Alter, Franchise und Modell ab. Durchschnitt Schweiz 2026: ca. CHF 470/Monat für Erwachsene. Mit hoher Franchise (CHF 2'500) und HMO-Modell lassen sich bis zu CHF 40% einsparen.

Brauche ich ein Krankentaggeld als Selbständiger?

Dringend empfohlen. Als Selbständiger hast du kein Arbeitgeber-Krankentaggeld. Fällst du für längere Zeit aus, erhältst du ohne separate Versicherung kein Einkommen. Empfehlung: Mindestens 80% des Nettoeinkommens absichern, ab dem 30. Krankheitstag.

Kann ich als Selbständiger Prämienverbilligung beantragen?

Ja. Prämienverbilligung (IPV) steht auch Selbständigen zu, wenn das Einkommen unter dem kantonalen Grenzwert liegt. Antrag jährlich bei der kantonalen Ausgleichskasse oder dem Sozialamt stellen.

Krankenkasse Selbständige Schweiz 2026

Als Selbständiger trägst du deine Krankenkassenprämien vollständig selbst – kein Arbeitgeber übernimmt die Hälfte. Das macht eine clevere Krankenversicherungsstrategie besonders wichtig.

Das Wichtigste zuerst

Die Grundversicherung (KVG) ist Pflicht für alle in der Schweiz
Als Selbständiger zahlst du 100% der Prämien selbst (kein Arbeitgeberbeitrag)
Mit der richtigen Franchise und dem richtigen Modell kannst du CHF 1'000–2'000/Jahr sparen
Krankentaggeld ist für Selbständige kein Luxus – sondern existenziell

Grundversicherung: Pflicht und Grundlage

Die obligatorische Krankenversicherung nach KVG gilt für alle Personen mit Wohnsitz in der Schweiz. Als Selbständiger unterscheidest du dich dabei nicht von Angestellten – du wählst deinen Versicherer frei und zahlst die Prämien direkt.

Was die Grundversicherung deckt

Arztbesuche, Spitals aufenthalte, Notfälle
Medikamente auf der Spezialitätenliste
Physio, Psychotherapie (teilweise)
Mutterschaft

Was sie nicht deckt

Zahnbehandlungen (ausser nach Unfall)
Sehkorrektur (Brille, Kontaktlinsen)
Alternativmedizin (nur mit Zusatz)
Krankheitsausfall = kein Lohn

Die Franchise-Strategie für Selbständige

Die Franchise ist dein jährlicher Selbstbehalt, bevor die Krankenkasse zahlt. Als Selbständiger mit gutem Gesundheitszustand lohnt sich oft die höchste Franchise.

Franchise	Prämienersparnis	Risiko
CHF 300 (Minimum)	Referenz	Tiefes Risiko
CHF 1'000	ca. –CHF 80/Mt	Mittel
CHF 1'500	ca. –CHF 120/Mt	Mittel
CHF 2'500 (Maximum)	ca. –CHF 170/Mt	Max. CHF 2'500/Jahr

Fazit: Mit CHF 2'500 Franchise und dem HMO-Modell kannst du als gesunder Erwachsener über CHF 2'000/Jahr sparen.

Modelle im Vergleich

Standard-Modell

Freie Arztwahl sofort
Teuerste Prämie
Sinnvoll bei chronischen Erkrankungen oder häufigen Spezialistenbesuchen

HMO-Modell

Erstanlaufstelle immer beim Hausarzt des Netzwerks
Prämienersparnis: 10–20%
Gut für gesunde, selten kranke Selbständige

Telmed-Modell

Erstberatung per Telefon/App
Prämienersparnis: 10–15%
Schnell, flexibel, gut für Bürotätige

Krankentaggeld: Das unterschätzte Risiko

Als Selbständiger hast du kein gesetzliches Krankentaggeld. Das bedeutet: Fällst du krank aus, gibt es – anders als bei Angestellten – keine Lohnfortzahlung.

Was ein längerer Ausfall kostet

Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von CHF 5'000:

Ausfalldauer	Einkommensverlust (ohne Versicherung)
1 Monat	CHF 5'000
3 Monate	CHF 15'000
6 Monate	CHF 30'000
1 Jahr	CHF 60'000

Krankentaggeld-Versicherung abschliessen

Empfehlung: Versichere mindestens 80% deines Nettoeinkommens. Wähle eine Wartefrist von 30 Tagen (für die ersten 30 Tage bildest du selbst eine Reserve).

Günstige Anbieter für Selbständige:

Helsana – breites Netz, bekannte Qualität
SWICA – guter Service, hohe Kundenzufriedenheit
CSS – günstige Prämien in vielen Kantonen
Visana – stark in der Romandie und Zürich

Kosten: CHF 50–150/Monat je nach Einkommen, Alter und Wartefrist.

Prämienverbilligung (IPV): Geld zurück

Wer als Selbständiger ein tiefes Einkommen hat, kann Individuelle Prämienverbilligung (IPV) beantragen. Diese wird vom Kanton bezahlt und kann mehrere Hundert Franken pro Jahr ausmachen.

Voraussetzungen (beispielhaft, variiert nach Kanton)

Massgebendes Einkommen unter dem kantonalen Grenzwert
Wohnsitz im Kanton

So beantragen

Beim kantonalen Steueramt oder Sozialamt nachfragen
Formular ausfüllen (meist online möglich)
Nachweis des Einkommens (letzte Steuererklärung)
Jährlich neu beantragen

Zusatzversicherungen für Selbständige

Zusatz	Sinnvoll wenn...	Kosten
Spital halbprivat/privat	Du Wert auf freie Arztwahl im Spital legst	CHF 50–200/Mt
Zahnarzt	Regelmässige Behandlungen	CHF 20–60/Mt
Alternativmedizin	Du Komplementärmedizin nutzt	CHF 15–40/Mt
Ausland	Häufige Reisen	CHF 10–30/Mt

Krankenkasse und Steuern

Als Selbständiger kannst du Krankenkassenprämien steuerlich abziehen – allerdings nur bis zu den kantonalen Pauschalabzügen (meist CHF 1'700–3'500/Jahr für Alleinstehende). Das sind die Abzüge, nicht die tatsächlichen Prämien.

Tipp: Führe Buch über alle bezahlten Prämien und reiche sie in der Steuererklärung ein.

Checkliste: Krankenkasse als Selbständiger

Grundversicherung abgeschlossen (Pflicht)
Franchise optimiert (CHF 2'500 prüfen)
Modell gewählt (HMO, Telmed oder Standard)
Krankentaggeld-Versicherung abgeschlossen
Prämienverbilligung geprüft (IPV)
Prämien in Steuererklärung eingetragen
Jährlicher Prämienvergleich (Vergleichsportale nutzen)

Fazit

Die Krankenkasse kostet Selbständige deutlich mehr als Angestellte – weil es keinen Arbeitgeberbeitrag gibt. Mit der richtigen Franchise-Strategie und einem effizienten Modell lassen sich aber jährlich mehrere Hundert bis über CHF 2'000 sparen. Das Krankentaggeld ist kein Nice-to-have: Es schützt deine Existenz, wenn du krankheitsbedingt ausfällst.